移動(dòng)支付：發(fā)展趨勢(shì)和存在問(wèn)題及隱患

一篇概念性文章后，專(zhuān)業(yè)合肥網(wǎng)站優(yōu)化公司佳達(dá)小編介紹了一篇實(shí)戰(zhàn)型文章，本文我們?cè)俜钌弦黄P(guān)于移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)和存在問(wèn)題及隱患的概念性文章。

1）發(fā)展趨勢(shì)
A. 技術(shù)發(fā)展
目前移動(dòng)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案主要有五種：雙界面JAVA card(一種同時(shí)支持接觸式與非接觸式兩種通訊方式的CPU卡，接觸接口和非接觸接口共用一個(gè)CPU進(jìn)行控制，接觸模式和非接觸模式自動(dòng)選擇)，SIM Pass(一種多功能的SIM卡，支持SIM卡功能和移動(dòng)支付的功能。SIMPass運(yùn)行于手機(jī)內(nèi)，為解決非接觸界面工作所需的天線(xiàn)布置問(wèn)題給予了兩種解決方案：定制手機(jī)方案和低成本天線(xiàn)組方案)，RFID-SIM(雙界面智能卡技術(shù)向手機(jī)領(lǐng)域滲透的產(chǎn)品。RFID-SIM既有SIM卡的功能，也可實(shí)現(xiàn)近距離無(wú)線(xiàn)通信)，NFC(一種非接觸式識(shí)別和互聯(lián)技術(shù)。NFC手機(jī)內(nèi)置NFC芯片，組成RFID模塊的一部分，可以當(dāng)做RFID無(wú)源標(biāo)簽來(lái)支付使用，也可以當(dāng)做RFID讀寫(xiě)器來(lái)數(shù)據(jù)交換和采集)和智能SD卡(在目前SIM卡的封裝形勢(shì)下，EEPROM容量已經(jīng)達(dá)到極限。通過(guò)使用智能SD卡來(lái)擴(kuò)大SIM卡的容量，可以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)拓展的需要)。
B. 市場(chǎng)發(fā)展
移動(dòng)終端和移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展是移動(dòng)支付迅速發(fā)展的重要前提。據(jù)前瞻網(wǎng)《2013-2017年中國(guó)物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展前景與移動(dòng)支付領(lǐng)域應(yīng)用需求分析報(bào)告》調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模為156.7億元，同比增長(zhǎng)609%；預(yù)計(jì)2012年中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到251.5億元，到2015年將達(dá)到1046.7億元。隨著移動(dòng)終端的普及和移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展，業(yè)界也紛紛看好移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展前景。
而移動(dòng)支付市場(chǎng)近年來(lái)的發(fā)展速度也沒(méi)有辜負(fù)業(yè)界的厚望。研究機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長(zhǎng)67.8%；移動(dòng)支付用戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)26.4%至1.87億戶(hù)。易觀(guān)智庫(kù)預(yù)計(jì)未來(lái)3年移動(dòng)支付市場(chǎng)將保持快速發(fā)展，2014年交易規(guī)模將達(dá)到3850億元，用戶(hù)數(shù)將達(dá)到3.87億戶(hù)。
C. 國(guó)外案例
美國(guó)移動(dòng)支付公司Square的出現(xiàn)引領(lǐng)了一場(chǎng)支付方式革命——拋卻繁瑣的現(xiàn)金交易和各種名目繁多的銀行卡，你只需要一部智能手機(jī)或平板電腦即可完成付款；正如Square的宣傳語(yǔ)一樣，整個(gè)交易過(guò)程“無(wú)現(xiàn)金、無(wú)卡片、無(wú)收據(jù)”。包括Square在內(nèi)，GoogleWallet、PayPal以及其他NFC支付技術(shù)正帶領(lǐng)我們走向一個(gè)無(wú)紙質(zhì)貨幣時(shí)代。
Planwise是一款免費(fèi)的個(gè)人理財(cái)軟件，它能讓普通消費(fèi)者為不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)創(chuàng)建不同的理財(cái)計(jì)劃，并根據(jù)實(shí)際消費(fèi)隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
比特幣（Bitcoin）是一種P2P（peertopeer，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)）虛擬貨幣，類(lèi)似于Q幣，它以文件的形式儲(chǔ)存在你的電腦里。你可以用它購(gòu)買(mǎi)一些虛擬物品，如果對(duì)方接受，你也可以用Bitcoin購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)實(shí)物品。Bitcoin與Q幣和現(xiàn)實(shí)貨幣最大的不同點(diǎn)在于，它不屬于國(guó)家或任何組織和個(gè)人，任何人只需有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的電腦就能參與其中；在Bitcoin的世界里，貨幣的自由度達(dá)到空前高度。而因?yàn)橄到y(tǒng)產(chǎn)生Bitcoin的速度和數(shù)量有限，許多急著使用Bitcoin的用戶(hù)就寧愿用現(xiàn)實(shí)貨幣與其他人兌換，如此一來(lái)，Bitcoin就開(kāi)始流通。

2）存在問(wèn)題及隱患
A. 安全隱患
移動(dòng)支付已成為惡意程序攻擊的新目標(biāo)。據(jù)網(wǎng)秦最新發(fā)布報(bào)告顯示，目前存在30多類(lèi)專(zhuān)門(mén)危害移動(dòng)支付軟件的木馬和病毒。隨近年手機(jī)錢(qián)包越來(lái)越火，移動(dòng)支付蛋糕越做越大，但“支付寶被盜刷”、“二維碼中毒”、“QQ群關(guān)系數(shù)據(jù)庫(kù)泄露”等問(wèn)題的頻發(fā)，不僅將移動(dòng)支付的安全問(wèn)題推向了風(fēng)尖浪口。
目前網(wǎng)絡(luò)上發(fā)現(xiàn)的一些盜刷移動(dòng)支付賬戶(hù)的案例，以支付寶為例介紹兩種給大家參考：
第一種：不法分子會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)大量的支付寶賬號(hào)和密碼，這在圈子內(nèi)被稱(chēng)為找“料”。然而這些信息中絕大多數(shù)賬號(hào)和密碼并不是對(duì)應(yīng)的，為了篩選出其中正確的信息，他們會(huì)通過(guò)專(zhuān)門(mén)的軟件進(jìn)行掃描。有了這些信息，不法分子就可以登錄相關(guān)支付寶賬戶(hù)，并用其中的余額在網(wǎng)絡(luò)游戲中購(gòu)買(mǎi)一些虛擬物品，再通過(guò)對(duì)外出售進(jìn)行套現(xiàn)。這就是不法分子最初“洗寶”的模式，最高一天能收入四五百元，
第二種：在掌握了一些正確的支付寶賬號(hào)和密碼后，不法分子就會(huì)先登錄到對(duì)方賬戶(hù)看看其支付寶里面是否有較多的余額。記錄下幾個(gè)存有大筆余額的賬號(hào)后，不法分子會(huì)通過(guò)圈子里朋友的介紹找到“熟人”，這些人可以根據(jù)賬號(hào)查到該用戶(hù)的真實(shí)姓名、身份證號(hào)以及綁定的手機(jī)號(hào)。在得到這些信息后，不法分子又會(huì)找到另一些人，根據(jù)姓名以及身份證號(hào)查詢(xún)到更詳細(xì)的一些資料，這些資料是辦理假身份證所必需的信息。等不法分子辦理了假身份證，就能堂而皇之地去銀行和手機(jī)營(yíng)業(yè)廳辦理與支付寶賬戶(hù)在同一人名下的銀行卡和SIM卡。如此一來(lái)，用戶(hù)的手機(jī)卡就自動(dòng)作廢了，即使用戶(hù)轉(zhuǎn)出支付寶內(nèi)余額時(shí)有短信提醒，也是提醒到了用戶(hù)手里的SIM卡上。而不法分子便肆無(wú)忌憚地分次將支付寶中余額轉(zhuǎn)到自己的銀行卡上，再?gòu)娜莸剡M(jìn)行套現(xiàn)。
B. 支付標(biāo)準(zhǔn)尚不統(tǒng)一
對(duì)應(yīng)不同的安全技術(shù)手段，各家銀行、運(yùn)營(yíng)商和第三方支付平臺(tái)的支付流程也不盡相同。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，尷尬之處恰恰在于，這種支付方式上的“亂局”在一定程度上加大了用戶(hù)的安全性疑問(wèn)。在國(guó)外，盡管移動(dòng)支付技術(shù)同樣受到種種安全方面的質(zhì)疑，但很多標(biāo)準(zhǔn)都是統(tǒng)一的，只需要推廣在終端范圍地使用。
2012年底，我國(guó)首個(gè)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)已出臺(tái)，系由中國(guó)人民銀行發(fā)布的金融行業(yè)移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了應(yīng)用基礎(chǔ)、安全保障、設(shè)備、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)通用5大類(lèi)35項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。不過(guò)，這些標(biāo)準(zhǔn)僅僅在金融層面，其他基于短信、互聯(lián)網(wǎng)等信息化手段的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，始終沒(méi)有出臺(tái)。

首先我們肯定移動(dòng)支付給我們的生活和工作帶來(lái)了巨大的便利，同時(shí)我們也不否認(rèn)其發(fā)展過(guò)程帶來(lái)的各種問(wèn)題，但就主次而言，瑕不掩瑜，相信移動(dòng)支付必將發(fā)展的越來(lái)越好。